Các thủ tục thanh toán luôn đóng vai trò rất quan trọng trong mọi giao dịch thương mại hiện nay bao gồm cả nội địa lẫn quốc tế. Để đảm bảo tính minh bạch và chắc chắn trong quá trình thanh toán thì việc áp dụng bảo lãnh thanh toán là điều không thể tránh khỏi. Vậy hoạt động bảo lãnh thanh toán là gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết và cập nhật những quy định mới nhất trong bài viết dưới đây.
Tìm hiểu tổng quan về hình thức bảo lãnh thanh toán
Bảo lãnh thanh toán là cam kết bằng văn bản được phát hành do bên bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay bên được bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh không thực hiện đúng hoặc đầy đủ nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn. Trong đó:
- Bên bảo lãnh: Đây là bên thứ ba, đại diện tài chính cho bên được bảo lãnh, thường là các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Nhà nước.
- Bên được bảo lãnh: Là người yêu cầu mở bảo lãnh thanh toán, là bên có trách nhiệm thanh toán được quy định trên hợp đồng. Thông thường, bên được bảo lãnh sẽ là người mua hàng, bên thuê dịch vụ,…
- Bên nhận bảo lãnh: Đây là người được hưởng khoản thanh toán theo quy định trong hợp đồng. Thông thường sẽ là bên bán, bên cung cấp dịch vụ,…
Quy định về mức phí bảo lãnh thanh toán là gì?
Phí bảo lãnh thanh toán là gì và có quy định như thế nào? Đây là loại phí được các bên tham gia thỏa thuận và có thể biến động dựa trên nhiều yếu tố. Sau đây sẽ là những yếu tố chính có ảnh hưởng đến phí bảo lãnh:
- Giá trị bảo lãnh: Phí bảo lãnh sẽ được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm (%) của giá trị bảo lãnh, nghĩa là tổng số tiền mà ngân hàng cần phải thanh toán nếu bên được bảo lãnh không thực hiện theo cam kết.
- Mức độ rủi ro: Ngân hàng có thể thực hiện đánh giá mức độ rủi ro của giao dịch và áp dụng mức phí tương ứng. Những giao dịch có mức độ rủi ro cao hơn thường có phí bảo lãnh cao hơn để có thể bù đắp cho nguy cơ.
- Thời hạn của bảo lãnh: Thời gian của bảo lãnh cũng ảnh hưởng đến phí bảo lãnh. Phí bảo lãnh có thể khác nhau dựa trên thời hạn bảo lãnh, ví dụ như bảo lãnh ngắn hạn hay dài hạn.
- Thỏa thuận giữa các bên: Phí bảo lãnh sẽ được quyết định thông qua sự thỏa thuận giữa ngân hàng và bên được bảo lãnh. Các bên liên quan có thể thương lượng để đạt được mức phí hợp lý và công bằng nhất.
- Thông thường, phí bảo lãnh thanh toán sẽ dao động từ khoảng 1% – 3% của giá trị bảo lãnh. Tuy nhiên, một số trường hợp có thể cao hơn nếu giao dịch có tính phức tạp hoặc rủi ro cao hơn. Do đó, để biết chính xác về phí bảo lãnh thanh toán là bao nhiêu, các bên thường cần tham khảo và thương lượng với ngân hàng để hiểu rõ hơn về các điều khoản cụ thể và chi phí liên quan trong mỗi trường hợp.
Những loại bảo lãnh thanh toán ngân hàng hiện nay
Vậy các hình thức bảo lãnh thanh toán là gì? Chúng ta có thể phân loại theo các hình thức như sau:
Theo phương thức phát hành
- Bảo lãnh trực tiếp
- Bảo lãnh gián tiếp
- Bảo lãnh được xác nhận
- Đồng bảo lãnh
Theo hình thức sử dụng
- Bảo lãnh vô điều kiện
- Bảo lãnh có điều kiện
Theo mục đích sử dụng
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
- Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả vốn vay
- Bảo lãnh thanh toán
- Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước
- Bảo lãnh dự thầu
- Bảo lãnh bảo hành hoặc bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm trên hợp đồng
- Bảo lãnh miễn khấu trừ giá trị hóa đơn.
Một số loại bảo lãnh thanh toán khác
- Thư tín dụng dự phòng (L/C)
- Bảo lãnh hối phiếu
- Bảo lãnh thuế quan
- Bảo lãnh phát hành chứng khoán
Quy trình thực hiện bảo lãnh thanh toán diễn ra như thế nào?
Để thực hiện bảo lãnh thanh toán thông qua ngân hàng, các doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và giấy tờ liên quan nhằm đảm bảo công tác quản lý, kiểm tra và phê duyệt của cơ quan có thẩm quyền. Quy trình thực hiện bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng gồm những bước sau:
- Phát sinh yêu cầu bảo lãnh: Các bên tham gia vào hợp đồng sẽ xác định nhu cầu bảo lãnh thanh toán.
- Nộp hồ sơ đề nghị: Bên được bảo lãnh sẽ cung cấp cho ngân hàng những tài liệu như đơn đề nghị phát hành bảo lãnh, hồ sơ pháp lý, tài chính cùng hợp đồng thương mại.
- Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá tính khả thi của dự án, tính pháp lý, năng lực thực hiện hợp đồng, tài sản đảm bảo cũng như tình hình tài chính của bên được bảo lãnh.
- Cấp thư bảo lãnh và hợp đồng: Nếu như hồ sơ đạt yêu cầu, phía ngân hàng sẽ cung cấp thư bảo lãnh và hợp đồng cấp bảo lãnh.
- Thanh toán (nếu có): Trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện đúng nghĩa vụ, ngân hàng sẽ thanh toán cho bên nhận bảo lãnh sau khi đã nhận được yêu cầu và đầy đủ hồ sơ.
Nên lựa chọn dịch vụ hỗ trợ bảo lãnh thanh toán ở đâu uy tín?
Bảo lãnh thanh toán là một công cụ tài chính quan trọng, giúp các doanh nghiệp an tâm trong việc thực hiện các giao dịch mua bán, hạn chế rủi ro thanh toán và nâng cao uy tín trên thị trường. Tuy nhiên, việc lựa chọn một đơn vị hỗ trợ dịch vụ bảo lãnh thanh toán uy tín và đáng tin cậy là điều không phải dễ dàng. Hiểu được nhu cầu này, Luật Đại Bàng tự hào là một trong những đơn vị cung cấp dịch vụ hỗ trợ tư vấn về bảo lãnh thanh toán uy tín, sẽ hỗ trợ doanh nghiệp của bạn trong quá trình tìm hiểu, thực hiện thủ tục và đưa ra phương án bảo lãnh hợp lý nhất. Đơn vị cam kết sẽ giúp doanh nghiệp có thể dễ dàng xây dựng sự uy tín và chuyên nghiệp trong thanh toán mua hàng trả chậm với đối tác của mình.
Lời kết
Hy vọng rằng, bài viết trên đã giúp bạn hiểu hơn về bảo lãnh thanh toán là gì thông qua những thông tin được chúng tôi cung cấp. Ngoài ra, nếu doanh nghiệp của bạn cần tư vấn về quyền sở hữu trí tuệ, giấy phép kinh doanh hay các vấn đề pháp lý thương mại quốc tế, luật thương mại? Hãy để Luatdaibang.net giúp bạn! Với đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm, chúng tôi cam kết mang đến giải pháp tối ưu, bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp của bạn.
Hoàng Văn Minh nổi tiếng với phong cách làm việc chuyên nghiệp, tận tâm, và luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Với phương châm “Công lý và sự minh bạch” ông Minh không chỉ là một luật sư giỏi mà còn là một người bạn đồng hành đáng tin cậy trong hành trình bảo vệ quyền lợi pháp lý của mỗi người. Trang web Luật Đại Bàng do ông điều hành đã trở thành một địa chỉ tin cậy cho nhiều người tìm kiếm sự trợ giúp và tư vấn pháp lý. Hoàng Văn Minh cam kết tiếp tục đồng hành và hỗ trợ cộng đồng bằng kiến thức và sự hiểu biết của mình, góp phần xây dựng một xã hội công bằng và văn minh hơn.
Thông tin liên hệ:
- Website: https://luatdaibang.net
- Email: ceohoangvanminh@gmail.com
- Địa chỉ: 292 Đ. Nguyễn Xí, Phường 13, Bình Thạnh, Hồ Chí Minh, Việt Nam