Phát Mãi Tài Sản Là Gì? Cập Nhật Quy Định Liên Quan Mới Nhất

Phát mãi tài sản là hoạt động công bố và bán tài sản công khai theo thủ tục được pháp luật quy định để thực hiện thanh toán nợ. Hoạt động phát mãi tài sản có thể do người sở hữu tài sản, người có quyền trong hợp đồng hoặc theo quy định của pháp luật nhằm thanh toán khoản nợ phát sinh từ quan hệ hợp đồng hoặc từ một sự kiện theo quy định pháp luật. Vậy phát mãi tài sản là gì và trong trường hợp nào thì ngân hàng được bắt mãi tài sản thế chấp? Hãy cùng tìm hiểu để cập nhật những thông tin mới nhất trong bài viết.

Tìm hiểu về khái niệm phát mãi tài sản là gì?

Tìm hiểu tổng quan về hình thức phát mãi tài sản
Tìm hiểu tổng quan về hình thức phát mãi tài sản

Phát mãi tài sản là gì? Hình thức này còn gọi là phát mại tài sản, là quá trình ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bán tài sản thế chấp của bên vay khi không trả nợ theo đúng thời hạn.

Các tài sản được ngân hàng phát mãi thường là tài sản bất động sản hoặc tài sản có giá trị lớn như trang thiết bị, máy móc, ô tô. Phát mãi tài sản là phương án cuối cùng của ngân hàng để có thể thu hồi số tiền đã cho vay, giảm thiểu tổn thất tài chính sau khi áp dụng những biện pháp thu nợ khác nhưng không thành công.

Khi nào phía ngân hàng sẽ phát mãi tài sản thế chấp

Những tình huống ngân hàng có thể phát mãi tài sản thế
Những tình huống ngân hàng có thể phát mãi tài sản thế

Khi người thế chấp tài sản không thực hiện đúng nghĩa vụ, vi phạm nghĩa vụ quy định tại hợp đồng thế chấp thì tài sản thế chấp sẽ bị xử lý thông qua các phương thức được quy định theo pháp luật.

Cụ thể, ngân hàng có thể thực hiện xử lý tài sản theo những phương thức dưới đây nếu ngân hàng và người thế chấp có thỏa thuận phương thức xử lý tài sản thế chấp trong hợp đồng bao gồm:

  • Bán đấu giá tài sản thế chấp
  • Bên nhận đảm bảo sẽ tự thực hiện bán tài sản
  • Bên nhận đảm bảo nhận chính tài sản thế chấp để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ của bên đảm bảo.
  • Một số phương thức khác

Nếu không có thỏa thuận về phương thức xử lý tài sản đảm bảo theo quy định thì tài sản sẽ được bán đấu giá, trừ trường hợp có quy định khác. Khi người thế chấp vi phạm nghĩa vụ, không thực hiện nghĩa vụ, thực hiện không đúng nghĩa vụ thì sẽ không có quyền định đoạt tài sản.

Tổng hợp các trường hợp ngân hàng được phát mãi tài sản thế chấp

Vậy những trường hợp ngân hàng được phát mãi tài sản là gì? Thông thường trong các hợp đồng thế chấp, ngân hàng và bên thế chấp sẽ thỏa thuận điều khoản về việc xử lý tài sản đảm bảo, nếu bên vay vốn ngân hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng sẽ có quyền yêu cầu bên thế chấp chuyển giao tài sản thế chấp để tiến hành phát mãi. Nếu bên thế chấp đồng thuận về điều này thì ngân hàng sẽ có quyền tiếp quản tài sản, tiến hành thủ tục phát mãi và bán đấu giá theo quy định pháp luật.

Tuy nhiên, để đảm bảo tính an toàn pháp lý và tránh rủi ro trong quá trình xử lý tài sản đảm bảo khi chủ sở hữu không tự nguyện bàn giao tài sản, một số ngân hàng thương mại sẽ lựa chọn phương án khởi kiện ra tòa để giải quyết tranh chấp.

Quy trình và thủ tục phát mãi tài sản là gì?

Hướng dẫn thực hiện quy trình và thủ tục phát mãi tài sản
Hướng dẫn thực hiện quy trình và thủ tục phát mãi tài sản

Quy trình và thủ tục phát mãi tài sản là gì? Khi thực hiện xử lý tài sản bảo đảm cần được thực hiện một cách công khai và minh bạch để các bên cùng được biết, thể hiện tính khách quan để đảm bảo quyền, lợi ích hợp pháp của các bên cùng tham gia giao dịch. Theo đó, các bước của thủ tục tiến hành phát mãi tài sản sẽ diễn ra như sau:

Bước 1: Thông báo văn bảo về việc xử lý phát mãi

Người xử lý tài sản sẽ đưa ra thông báo văn bản về việc xử lý tài sản thế chấp cho các bên cùng nhận tài bảo đảm khác dựa trên địa chỉ được lưu trữ tại cơ quan đăng ký văn bản thông báo về việc xử lý những tài sản bảo đảm trước khi xử lý. Theo quy định của pháp luật, việc đăng ký giao dịch bảo đảm sẽ bao gồm các nội dung bao gồm:

  • Văn bản cần được nêu rõ lý do tài sản bị xử lý
  • Mô tả những thông tin liên quan đến tài sản
  • Những nghĩa vụ được bảo đảm
  • Những thông tin gồm địa điểm xử lý tài sản, thời gian và phương thức xử lý tài sản bảo đảm.

Bước 2: Thực hiện định giá tài sản bảo đảm

Tiến hành định giá trong phát mãi tài sản là gì? 
Tiến hành định giá trong phát mãi tài sản là gì?

Nếu không có thỏa thuận, tài sản sẽ được định giá thông qua tổ chức định giá tài sản hoặc bên bảo đảm cùng bên nhận bảo đảm sẽ thỏa thuận về giá tài sản bảo đảm. Trong quá trình định giá phải cần đảm bảo tính khách quan và phù hợp với giá thị trường.

Bước 3: Bán đấu giá tài sản

Khi xử lý tài sản bảo đảm, nếu bên bảo đảm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình đối với bên nhận bảo đảm, thanh toán những chi phí phát sinh thì sẽ có quyền nhận lại tài sản đó, trừ trường hợp có quy định pháp luật về thời điểm được nhận lại tài sản bảo đảm trước khi xử lý khác.

Nếu không có thỏa thuận về hình thức xử lý tài sản bảo đảm hoặc không thực hiện nghĩa vụ thì những tài sản này sẽ được đem bán đấu giá. Số tiền thu được sẽ được thanh toán trước cho chủ sở hữu tài sản, trừ trường hợp thỏa thuận có nội dung sau:

  • Có tên tài sản, nơi có tài sản đấu giá
  • Tên tổ chức đấu giá, người có tài sản đấu giá, địa chỉ tổ chức đấu giá tài sản và người có tài sản đấu giá
  • Thời gian tiến hành và địa điểm đấu giá tài sản
  • Thời gian, địa điểm đăng ký để tham gia đấu giá tài sản
  • Điều kiện, cách thức đăng ký để tham gia đấu giá tài sản
  • Giá khởi điểm của tài sản trong trường hợp công khai giá khởi điểm và tiền đặt trước

Bước 4: Thanh toán số tiền thu được từ việc xử lý phát mãi

Số tiền thu được sau khi thanh toán chi phí bảo quản hồ sơ, thu giữ và xử lý tài sản cầm cố, thế chấp sẽ được thanh toán theo thứ tự ưu tiên theo quy định, sự thỏa thuận hoặc theo pháp luật.

Nếu số tiền có được sau khi thanh toán chi phí bảo quản, thu giữ và xử lý nhỏ hơn giá trị tài sản bảo đảm trừ trường hợp các bên thỏa thuận về việc bổ sung tài sản bảo đảm thì phần nghĩa vụ chưa được thanh toán sẽ được xác định là nghĩa vụ không bảo đảm và các bên sẽ cần phải thực hiện nghĩa vụ của mình khi xử lý phát mại quyền sử dụng tài sản đó.

Nếu số tiền nhận được sau khi thanh toán cho các chi phí thu giữ các tài sản, quá trình bảo quản, xử lý các tài sản thế chấp và cầm cố lớn hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm thì số tiền nếu chênh lệch cần phải trả cho người có tài sản còn lại nếu có.

Bước 5: Chuyển quyền sở hữu và sử dụng tài sản cho người kế sở hữu

Trường hợp pháp luật quy định việc chuyển quyền sở hữu, sử dụng tài sản cần có sự đồng ý bằng văn bản từ chủ sở hữu. Hợp đồng mua bán tài sản giữa chủ sở hữu tài sản hoặc người thi hành án và người mua tài sản về quyết định xử lý lý tài sản bảo đảm thì hợp đồng cầm cố tài sản và thế chấp tài sản sẽ được dùng để thay thế cho các loại giấy tờ này.

Thủ tục thực hiện chuyển quyền sở hữu cho người có quyền sử dụng tài sản bảo đảm sẽ được thực hiện theo quy định của pháp luật về việc đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản sau khi xử lý.

Sau đó, người nhận chuyển quyền sở hữu tài sản đó sẽ được văn phòng đăng ký đất đai các cấp có thẩm quyền cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu và quyền sử dụng tài sản cho người sử dụng đất theo quy định.

Các phương thức phát mãi tài sản theo quy định ngân hàng hiện nay

Tổng hợp các phương thức phát mãi tài sản phổ biến hiện nay
Tổng hợp các phương thức phát mãi tài sản phổ biến hiện nay

Nếu bạn đang thắc mắc về các phương thức phát mãi tài sản là gì thì hãy theo dõi nội dung dưới đây:

Thực hiện bán đấu giá tài sản

Đấu giá tài sản là hình thức bán tài sản thông qua việc trả giá công khai giữa nhiều người mong muốn mua và người trả giá cao nhất sẽ là người được quyền mua tài sản bán. Theo quy định pháp luật, “Bán đấu giá tài sản là hình thức bán tài sản công khai theo quy trình trả giá lên, cần có từ hai người trở lên tham gia đấu giá theo nguyên tắc, trình tự và thủ tục được quy định. Phương thức trả giá lên là việc trả giá từ thấp lên cao cho đến khi có người trả giá cao nhất.”

Bên nhận đảm bảo tự thực hiện bán tài sản

Nếu trong giao dịch bảo đảm có thỏa thuận hoặc được bên bảo đảm đồng ý thì bên nhận bảo đảm có thể tự thực hiện bán tài sản để bù đắp lại giá trị nghĩa vụ do bên có nghĩa vụ không thể thực hiện.

Bên nhận bảo đảm nhận tài sản

Thông thường, khi xác lập biện pháp bảo đảm, giá trị của tài sản bảo đảm sẽ bằng hoặc lớn hơn nghĩa vụ được bảo đảm nên các bên có thể thỏa thuận xem bên nhận bảo đảm nhận chính tài sản đó để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ hay không. Nếu giá trị tài sản bảo đảm lớn hơn nghĩa vụ thì bên nhận bảo đảm cần phải thanh toán lại tiền cho bên bảo đảm và ngược lại.

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong quá trình thực hiện thủ tục phát mãi tài sản thì có thể liên hệ đến Luật Đại Bàng. Chúng tôi tự hào là một trong số những đơn vị cung cấp dịch vụ hỗ trợ phát mãi tài sản chuyên nghiệp, đáng tin cậy, đem đến những giải pháp toàn diện cho các cá nhân và tổ chức cần mua hoặc định giá tài sản phát mãi. Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, am hiểu sâu sắc về các quy định pháp lý và thị trường, Luatdaibang.net chắc chắn sẽ giúp bạn xác định được giá trị chính xác của tài sản phát mãi một cách nhanh chóng.

Lời kết

Có thể thấy, phát mãi tài sản không chỉ là biện pháp tài chính đối với những tổ chức tín dụng mà đây còn là cơ hội cho người mua sở hữu tài sản với mức giá hợp lý. Hi vọng rằng, với những chia sẻ trên đã giúp bạn hiểu rõ về hình thức phát mãi tài sản là gì? Hãy liên hệ với Luatdaibang.net để được tư vấn chi tiết về thủ tục phát mãi tài sản hay về các vấn đề về luật thương mại cũng như cơ hội đầu tư hấp dẫn.