Bảo lãnh ngân hàng là một hình thức giúp hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp diễn ra thuận lợi hơn, cũng như thể hiện mức độ uy tín của công ty. Thông qua đó, các nhà đầu tư sẽ có những đánh giá khách quan hơn về doanh nghiệp của bạn. Vậy hình thức bảo lãnh ngân hàng là gì? Hiện nay có bao nhiêu loại bảo lãnh ngân hàng và cách tính phí của loại dịch vụ này như thế nào?
Tìm hiểu về hình thức bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cung cấp tín dụng, trong đó phía tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) sẽ có cam kết với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc tổ chức tín dụng này sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi họ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ những nghĩa vụ đã cam kết. Lúc này, phía khàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận.
Những đặc điểm nổi bật của bảo lãnh ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng là một loại hình dịch vụ có tính chất đặc thù với những đặc điểm nổi bật như sau:
- Bảo lãnh ngân hàng là một loại giao dịch (hành vi) thương mại mang tính chất đặc thù.
- Hoạt động này thường được thực hiện bởi những tổ chức tín dụng, đặc biệt là ngân hàng.
- Trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng, bên cạnh vai trò là người bảo lãnh, tổ chức tín dụng còn có tư cách như một doanh nghiệp ngân hàng.
- Trong những hoạt động giao dịch để thực hiện việc bảo lãnh ngân hàng thường tồn tại hai loại hợp đồng, gồm có hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh/cam kết bảo lãnh. Tuy hai loại hợp đồng này có mối liên quan và ảnh hưởng đến nhau, nhưng nếu xét về mặt thực tế, chúng vẫn có tính độc lập về phía chủ thể cũng như quyền và nghĩa vụ pháp lý của chủ thể.
- Giao dịch bảo lãnh ngân hàng không chỉ là một giao dịch giữa hai bên hoặc ba bên, đây mà là một giao dịch kép.
- Dịch vụ này sẽ được xác lập và thực hiện dựa trên chứng từ. Theo đó, tính chất chứng từ của bảo lãnh ngân hàng thể hiện việc tổ chức tín dụng sẽ phát hành cam kết bảo lãnh (thư bảo lãnh), người nhận bảo lãnh sẽ có quyền yêu cầu và tổ chức tín dụng bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ của người bảo lãnh, tất cả những điều này đều cần được thiết lập bằng văn bản.
Phân loại chi tiết các hình thức bảo lãnh ngân hàng
Hiện nay, dịch vụ bảo lãnh ngân hàng có 4 loại hình phổ biến như sau:
Theo phương thức phát hành
Bảo lãnh ngân hàng phân loại theo phương thức phát hành sẽ ở 4 loại: bảo lãnh được xác nhận, đồng bảo lãnh, bảo lãnh trực tiếp và bảo lãnh gián tiếp.
Theo hình thức sử dụng
Nếu phân loại theo hình thức sử dụng, bảo lãnh ngân hàng sẽ có 2 loại hình sau: bảo lãnh có điều kiện và bảo lãnh vô điều kiện
Theo mục đích sử dụng
Nếu phân loại theo mục đích sử dụng, bảo lãnh ngân hàng sẽ có những hình thức phổ biến như sau:
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
- Bảo lãnh vay vốn
- Bảo lãnh thanh toán
- Bảo lãnh dự thầu
- Bảo lãnh bảo hành hoặc bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm dựa theo hợp đồng
- Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước
- Bảo lãnh miễn khấu trừ giá trị hoá đơn
Một số loại bảo lãnh ngân hàng khác
Bên cạnh đó, dịch vụ bảo lãnh ngân hàng còn được phân loại như sau:
- Bảo lãnh thuế quan
- Bảo lãnh hối phiếu
- Bảo lãnh phát hành chứng khoán
- Thư tín dụng dự phòng (L/C)
Hướng dẫn cách tính phí bảo lãnh ngân hàng
Vậy cách để tính phí bảo lãnh ngân hàng là gì? Đây là cách để giúp bạn ước tính chi phí dựa vào công thức dưới đây:
- Phí bảo lãnh ngân hàng = Giá trị bảo lãnh x Mức phí bảo lãnh (%/tháng) x Số ngày tính phí bảo lãnh/30
Trong đó,
- Giá trị bảo lãnh sẽ là số tiền tối đa được cam kết trên hợp đồng bảo lãnh.
- Mức phí bảo lãnh được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm hàng tháng (tính cả ngày cuối tuần và ngày lễ) và tùy loại tài sản được bảo đảm.
- Số ngày tính phí bảo lãnh có thể tính từ ngày phát hành hoặc ngày có hiệu lực của hợp đồng bảo lãnh cho tới ngày kết thúc hiệu lực bảo lãnh, số ngày tính phí sẽ được ghi rõ trong thư phát hành bảo lãnh.
- Ví dụ, một công ty A đang tham gia vào hợp đồng xây dựng với một chủ đầu tư B. Chủ đầu tư B đòi hỏi công ty A phải cung cấp một cam kết bảo lãnh với giá trị bảo lãnh là 5,000,000,000đ. Lúc này, mức phí bảo lãnh sẽ được ngân hàng áp dụng là 1%/tháng và thời gian tính phí bảo lãnh ghi rõ trong thư phát hành bảo lãnh là 60 ngày.
Ta áp dụng công thức tính phí bảo lãnh trên sẽ có:
- Phí bảo lãnh = 5,000,000,000đ x 1% x 60/30 = 100,000,000 VNĐ
Từ đó, phí bảo lãnh ngân hàng trong trường hợp này sẽ là 100,000,000 VNĐ.
Lời kết
Thông qua bài viết, Luật Đại Bàng hy vọng có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm về “bảo lãnh ngân hàng là gì” cùng những thông tin hữu ích liên quan khác. Có thể thấy, bảo lãnh ngân hàng là một loại hình dịch vụ quan trọng trong những giao dịch thương mại quốc tế và nhiều dự án lớn. Vì hình thức này cung cấp sự an toàn và bảo vệ cho những bên tham gia, từ đó góp phần phát triển các mối quan hệ thương mại tốt hơn.
Nếu bạn đang có nhu cầu cần hỗ trợ hoặc tư vấn về dịch vụ bảo lãnh ngân hàng hay luật thương mại đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp thì hãy tham khảo các dịch vụ tư vấn của luatdaibang.net. Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và có trình độ chuyên môn cao sẽ có thể nhanh chóng đưa ra gợi ý về hình thức bảo lãnh phù hợp cũng như hỗ trợ doanh nghiệp trong quá trình thực hiện loại giao dịch này.
Hoàng Văn Minh nổi tiếng với phong cách làm việc chuyên nghiệp, tận tâm, và luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Với phương châm “Công lý và sự minh bạch” ông Minh không chỉ là một luật sư giỏi mà còn là một người bạn đồng hành đáng tin cậy trong hành trình bảo vệ quyền lợi pháp lý của mỗi người. Trang web Luật Đại Bàng do ông điều hành đã trở thành một địa chỉ tin cậy cho nhiều người tìm kiếm sự trợ giúp và tư vấn pháp lý. Hoàng Văn Minh cam kết tiếp tục đồng hành và hỗ trợ cộng đồng bằng kiến thức và sự hiểu biết của mình, góp phần xây dựng một xã hội công bằng và văn minh hơn.
Thông tin liên hệ:
- Website: https://luatdaibang.net
- Email: ceohoangvanminh@gmail.com
- Địa chỉ: 292 Đ. Nguyễn Xí, Phường 13, Bình Thạnh, Hồ Chí Minh, Việt Nam