Bảo Hiểm Khoản Vay Là Gì Và Có Bắt Buộc Hay Không?

Khi muốn vay vốn, chắc chắn chúng ta không còn xa lạ gì với những tư vấn về việc mua bảo hiểm khoản vay. Thậm chí, có khá nhiều người còn lầm tưởng đây là quy định bắt buộc khi thực hiện vay tiền tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Vậy bảo hiểm khoản vay là gì và có bắt buộc phải tham gia bảo hiểm khoản vay hay không? Hãy cùng khám phá chi tiết để trả lời câu hỏi này trong bài viết dưới đây.

Bảo hiểm khoản vay là gì và điều kiện tham gia mua?

Tìm hiểu tổng quan về bảo hiểm khoản vay
Tìm hiểu tổng quan về bảo hiểm khoản vay

Bảo hiểm khoản vay là gì? Đây là một câu hỏi được rất nhiều người đặt ra khi cần vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Cùng tìm tìm hiểu rõ hơn về khái niệm này và những điều kiện khi tham gia mua bảo hiểm khoản vay dưới đây.

Tìm hiểu về khái niệm bảo hiểm khoản vay

Bảo hiểm khoản vay được hiểu là khoản tiền khách hàng chi trả để mua bảo hiểm cho khoản vay tín dụng của mình tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Việc này sẽ giúp đảm bảo khả năng thanh toán cho khoản vay đó. Hay nói cách khác, bảo hiểm khoản vay sẽ giúp người đi vay trả nợ nếu họ không có khả năng thanh toán.

Một khoản vay sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro khác nhau nếu nó không đi kèm sự bảo đảm nào. Nếu người đi vay gặp phải các sự cố bất ngờ dẫn đến mất khả năng thanh toán sẽ gây ảnh hưởng lớn đến tổ chức cho vay.

Điều kiện để tham gia mua bảo hiểm cho vay

Thông thường, các gói bảo hiểm khoản vay sẽ được áp dụng cho vay tín chấp. Đối với các khoản vay thế chấp thì chỉ cần bảo hiểm cháy nổ mà không cần đến bảo hiểm khoản vay. Vậy điều kiện để tham gia bảo hiểm khoản vay là gì? Sau đây, chúng tôi sẽ cung cấp đến bạn những điều kiện để có thể mua loại bảo hiểm này.

  • Người mua bảo hiểm cần có đầy đủ hành vi và trách nhiệm pháp lý
  • Khoản vay cần được ngân hàng hoặc công ty tài chính chấp nhận
  • Bảo hiểm khoản vay sẽ được áp dụng cho độ tuổi từ 18 – 60 tuổi
  • Được áp dụng cho các khoản vay có giá trị từ 10.000.000 đến 500.000.000 VND
  • Kể từ khi hợp đồng có hiệu lực, người mua bảo hiểm cần phải tự thanh toán phí bảo hiểm trong vòng 30 ngày.

Các loại bảo hiểm khoản vay phổ biến hiện nay

Hai loại bảo hiểm khoản vay phổ biến nhất hiện nay
Hai loại bảo hiểm khoản vay phổ biến nhất hiện nay

Để giúp cho quá trình giao dịch vay vốn thuận lợi và nhanh chóng, bạn cần phải nắm được những loại hình bảo hiểm cho vay là gì. Dưới đây sẽ là các loại bảo hiểm cho vay được sử dụng phổ biến hiện nay:

Bảo hiểm cho vay tín chấp

Khoản vay tín chấp được hiểu là khoản vay không có tài sản đảm bảo, mà chỉ dựa vào uy tín của người vay. Lúc này, bảo hiểm khoản khoản vay dùng để bảo vệ người vay nếu xảy sự cố dẫn đến không có khả năng thanh toán.

Khi vay tín chấp, các ngân hàng sẽ yêu cầu người vay mua bảo hiểm thân thể cho mình. Việc này để đảm bảo quyền lợi của người vay nếu không may rủi ro xảy ra. Đồng thời, nó cũng giúp hạn chế thiệt hại cho ngân hàng.

Bảo hiểm cho vay thế chấp

Khoản vay thế chấp sẽ gồm tài sản bảo đảm kèm theo trong điều kiện vay được đưa ra. Người đi vay lúc này sẽ mua bảo hiểm để bảo vệ cho tài sản thế chấp của bản thân. Các tài sản dùng để thế chấp thường có giá trị lớn nên mua bảo hiểm là cần thiết để đảm bảo lợi ích cho cả hai bên.

Những tổ chức, ngân hàng khi cho vay thế chấp thường khuyến khích, thậm chí là yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm. Họ sẽ là người chỉ định đơn vị để người vay mua bảo hiểm cũng như là đối tượng thụ hưởng nếu có sự cố. Giá trị của bảo hiểm sẽ tùy theo quy định của từng ngân hàng nhưng cần dựa trên giá trị của tài sản thế chấp.

Những lợi ích khi sở hữu bảo hiểm khoản vay là gì?

Sở hữu bảo hiểm khoản vay mang đến rất nhiều lợi ích
Sở hữu bảo hiểm khoản vay mang đến rất nhiều lợi ích

Có thể thấy, bảo hiểm khoản vay không phải tự nhiên mà có, nó có lợi ích đối với cả ngân hàng và người đi vay:

  • Bảo hiểm khoản vay được xem là một phương án giúp hạn chế rủi ro một cách tối ưu nhất của ngân hàng, với các doanh nghiệp có thể hỗ trợ khoản vay cho người đi vay vốn.
  • Không chỉ có lợi ích đối với phía ngân hàng, bảo hiểm khoản vay cũng thực sự cần thiết với người vay vốn. Khi mua loại bảo hiểm này, nếu trong trường hợp họ không thể trả được nợ thì phía bên công ty cung cấp gói bảo hiểm sẽ có trách nhiệm thẩm định đối với khoản vay của người vay và tiến hành chi trả khoản tiền nợ của người vay đối với ngân hàng nếu đáp ứng đủ yêu cầu.
  • Ngân hàng thường đưa ra chính sách về việc khuyến khích người vay tiền tại ngân hàng mua bảo hiểm khoản vay. Nếu người vay mua bảo hiểm thì sẽ được tăng số điểm tín dụng tại ngân hàng, số điểm tích lũy này cũng sẽ giúp cho khách hàng thuận lợi hơn trong quá trình làm hồ sơ vay vốn.

Hướng dẫn cách tính bảo hiểm khoản vay chi tiết

Mức phí bảo hiểm cho vay tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như: số tiền vay, thời gian vay,…. Cách tính bảo hiểm cho vay sẽ do bên cho vay và bên bán bảo hiểm thống nhất với nhau một mức phí và bên người vay sẽ thực hiện theo đúng quy trình.

Mức phí bảo hiểm áp dụng đối với các khoản vay sẽ dao động từ 3 – 6% tùy theo ngân hàng và tổ chức tín dụng, cách tính cụ thể như sau: Tiền phí bảo hiểm = Mức bảo hiểm khoản vay x Tổng số tiền vay.

Ví dụ: Nếu bạn vay ngân hàng khoản tiền là 100 triệu đồng và mức bảo hiểm cho khoản vay này là 5%. Khi đó, mức phí bảo hiểm khoản vay bạn cần phải trả là: 100 triệu đồng x 5% = 5 triệu đồng

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc tham gia hay không?

Bảo hiểm khoản vay không bắt buộc tham gia theo quy định pháp luật
Bảo hiểm khoản vay không bắt buộc tham gia theo quy định pháp luật

Không có bất cứ quy định nào trong luật pháp Việt Nam bắt buộc người đi vay phải mua bảo hiểm khi vay tiền tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Việc mua hay không sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa đôi bên một cách tự nguyện.

Các ngân hàng thường sẽ khuyến khích người vay mua bảo hiểm cho khoản vay của mình. Phần lớn là để hạn chế rủi ro khi người đi vay bị mất khả năng thanh toán. Hay nói cách khác, đây chỉ là hình thức đảm bảo lợi ích đôi bên khi bạn tiến hành vay vốn. Việc mua bảo hiểm không phải là điều kiện bắt buộc để ngân hàng xét duyệt khoản vay.

Về phía người đi vay, bạn có lựa chọn mua bảo hiểm hay không sẽ tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính. Sử dụng bảo hiểm này sẽ giúp bạn tránh khỏi những rắc rối khi xảy ra sự cố nhưng chi phí mua bảo hiểm là không nhỏ nên cần cân nhắc kỹ càng.

Bảo hiểm khoản vay có được yêu cầu khoản trả lại không?

Quy định về hoàn trả tiền của bảo hiểm khoản vay
Quy định về hoàn trả tiền của bảo hiểm khoản vay

Khi tìm hiểu về bảo hiểm khoản vay là gì, có không ít người thắc mắc rằng bảo hiểm khoản vay có được hoàn trả lại hay không. Trong trường hợp này sẽ có quy định cụ thể về bảo hiểm cho vay như sau:

  • Nếu số dư nợ khoản vay nhỏ hơn phí bảo hiểm thì bên bảo hiểm thực hiện chi trả toàn bộ cho bên vay và nếu còn dư thì sẽ trả tiếp cho người vay.
  • Nếu bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng vay thì bảo hiểm hoàn trả là 70% phí bảo hiểm của thời gian còn lại.
  • Nếu bên bán bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng cho vay thì sẽ thanh toán 100% phí bảo hiểm của thời gian còn lại.

Chính vì vậy, bảo hiểm khoản vay có được trả lại hay không sẽ tùy vào từng trường hợp của người người mua bảo hiểm.

Lời kết

Thông qua những chia sẻ trong bài viết trên, Luật Đại Bàng đã giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm khoản vay là gì cũng như có phải bắt buộc tham gia hay không.

Nếu khách hàng đang cần tìm một đơn vị hỗ trợ, tư vấn pháp lý liên quan đến bảo hiểm khoản vay hay các vấn đề về luật bảo hiểm thì hãy liên hệ đến Luatdaibang.net. Tại đây, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn lời khuyên, gợi ý phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của mình khi đưa ra lựa chọn mua bảo hiểm để đảm bảo lợi ích tối đa.