Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Là Gì: Đặc Điểm Và Quyền Lợi Cần Biết

Không ai biết trước được ngày mai sẽ ra sao, vì thế việc chuẩn bị trước cho những rủi ro bất ngờ là điều rất cần thiết. Một trong những cách hiệu quả để bảo vệ bản thân và người thân trước những biến cố là tham gia bảo hiểm phi nhân thọ. Vậy bảo hiểm phi nhân thọ là gì, khi mua sẽ nhận được những quyền lợi gì? Và cần lưu ý gì khi lựa chọn sản phẩm này? Cùng Luật Đại Bàng tìm hiểu để có thêm thông tin và đưa ra lựa chọn đúng đắn!

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm phi nhân thọ (Non-life insurance) còn gọi là bảo hiểm tài sản và trách nhiệm, đây là loại bảo hiểm giúp bảo vệ bạn trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Đây là hình thức bảo hiểm phổ biến, dành cho cả cá nhân lẫn doanh nghiệp.

Loại bảo hiểm này hướng đến con người và nhiều đối tượng liên quan
Loại bảo hiểm này hướng đến con người và nhiều đối tượng liên quan

Khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ, bạn sẽ được hỗ trợ tài chính nếu gặp phải các sự cố như tai nạn, cháy nổ, thiên tai, mất mát tài sản hay trách nhiệm pháp lý với người khác. Nhờ đó, bạn có thể giảm thiệt hại và bảo vệ nguồn tài chính của mình hiệu quả hơn.

10 loại hình bảo hiểm phi nhân thọ nên biết

Với đa dạng về loại hình bảo hiểm, bạn có thể chọn gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình, cụ thể:

Bảo hiểm phi nhân thọ có nhiều loại hình khác nhau
Bảo hiểm phi nhân thọ có nhiều loại hình khác nhau
  • Bảo hiểm ô tô: Đây là loại bảo hiểm giúp bảo vệ chiếc xe của bạn trong trường hợp gặp sự cố như tai nạn, va chạm, hư hỏng, mất cắp hay thiệt hại khác. Ngoài ra, bảo hiểm còn có thể bao gồm bảo vệ trách nhiệm với người khác khi bạn gây tai nạn, hoặc bảo vệ chính bạn.
  • Bảo hiểm tài sản: Loại bảo hiểm này giúp bạn bảo vệ những tài sản có giá trị như nhà cửa, đồ đạc, thiết bị, máy móc, xe cộ, thậm chí cả tài sản vô hình như quyền sử dụng đất, bản quyền hay dữ liệu số. Nếu tài sản bị hư hỏng, mất mát hoặc bị thiệt hại do rủi ro nào đó thì bạn sẽ được hỗ trợ tài chính để khắc phục.
  • Bảo hiểm y tế: Đây là loại bảo hiểm hỗ trợ chi phí chăm sóc sức khỏe khi bạn bị bệnh, cần khám chữa bệnh, điều trị, nằm viện hoặc dùng thuốc.
  • Bảo hiểm tai nạn: Bảo hiểm sẽ giúp chi trả các chi phí y tế nếu bạn gặp tai nạn, từ điều trị, phẫu thuật cho đến trường hợp nặng hơn như thương tật hoặc tử vong. Ngoài ra, bảo hiểm còn có thể hỗ trợ tài chính cho gia đình người bị tai nạn trong những trường hợp đặc biệt.
  • Bảo hiểm du lịch: Loại bảo hiểm này dành cho những người đi du lịch hoặc du học ở nước ngoài. Nó giúp bạn yên tâm hơn khi đi xa, vì sẽ được hỗ trợ nếu gặp rủi ro như ốm đau, thất lạc hành lý, hủy chuyến bay hay tai nạn trong lúc di chuyển.
  • Bảo hiểm tín dụng: Bảo hiểm được các doanh nghiệp sử dụng để bảo vệ mình trước rủi ro khi khách hàng không trả nợ đúng hạn, phá sản hoặc mất khả năng chi trả.
  • Bảo hiểm tiền gửi: Đây là loại bảo hiểm do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp nhằm bảo vệ tiền gửi của khách hàng trong trường hợp đơn vị đó bị phá sản hoặc gặp sự cố nghiêm trọng. Bạn vẫn có thể lấy lại một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi đã mất.
  • Bảo hiểm thế chấp: Khi bạn vay tiền ngân hàng để mua nhà, ngân hàng thường yêu cầu bạn mua bảo hiểm thế chấp. Loại bảo hiểm này nhằm bảo vệ ngân hàng nếu người vay không trả được nợ.
  • Bảo hiểm hàng không: Bảo hiểm dành cho những hoạt động liên quan đến ngành hàng không gồm bảo vệ hành khách, hàng hóa, máy bay và cả nhân viên kỹ thuật. Đây là loại bảo hiểm chuyên biệt cho các hãng bay, sân bay, công ty vận tải hàng không và nhà sản xuất thiết bị.
  • Bảo hiểm thiên tai: Loại bảo hiểm này giúp bạn giảm thiệt hại nếu tài sản bị ảnh hưởng bởi các thiên tai như động đất, lũ lụt, cháy rừng hay bão. Khi có sự cố xảy ra, bạn sẽ được hỗ trợ tài chính để sửa chữa hoặc bồi thường tài sản bị thiệt hại.

Các quyền lợi khi lựa chọn bảo hiểm phi nhân thọ

Nhìn chung, bảo hiểm phi nhân thọ mang đến nhiều lợi ích thiết thực, phải kể đến như:

  • Không giống như bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài hàng chục năm, hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường ngắn hạn có thể là theo năm hoặc theo từng chuyến đi.
Bảo hiểm phi nhân thọ có thời hạn ngắn và đóng phí 1 lần
Bảo hiểm phi nhân thọ có thời hạn ngắn và đóng phí 1 lần
  • Khi không may gặp vấn đề về sức khỏe, bảo hiểm phi nhân thọ sẽ hỗ trợ chi phí điều trị kịp thời giúp bạn giảm gánh nặng tài chính.
  • Các gói bảo hiểm du lịch phi nhân thọ thường áp dụng cho cả người lớn tuổi và trẻ nhỏ. Bạn sẽ được hỗ trợ trong các tình huống như mất hành lý, tai nạn, thất lạc giấy tờ hoặc các sự cố khác khi ở nước ngoài.
  • Doanh nghiệp có thể sử dụng bảo hiểm phi nhân thọ để bảo vệ quyền lợi cho nhân viên, tài sản của công ty, cửa hàng, hàng hóa vận chuyển,…
  • Nếu bạn sở hữu nhà ở, đồ đạc giá trị,… thì bảo hiểm phi nhân thọ có thể giúp bảo vệ chúng khỏi các sự cố không mong muốn như cháy nổ, trộm cắp, thiên tai,…
Bảo hiểm phi nhân thọ bảo vệ tài sản và trách nhiệm với bên thứ ba
Bảo hiểm phi nhân thọ bảo vệ tài sản và trách nhiệm với bên thứ ba

Sự khác biệt bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Để chọn được loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bản thân và gia đình, bạn cần hiểu rõ sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Điểm giống nhau:

  • Cả hai loại bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều mang tính tự nguyện, tức là bạn hoàn toàn có quyền chủ động quyết định có tham gia hay không, tùy theo nhu cầu bảo vệ của bản thân và gia đình trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống.
  • Khi tham gia, mọi quyền lợi và trách nhiệm đều được ghi rõ trong hợp đồng, bao gồm: ai là người được bảo hiểm, ai là người nhận quyền lợi, phạm vi bảo vệ ra sao và được hỗ trợ trong những trường hợp nào.

Điểm khác nhau:

Tiêu chí Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ
Hình thức đóng phí Đóng một lần khi ký hợp đồng. Đóng định kỳ theo tháng, quý, 6 tháng hoặc năm.
Thời hạn hợp đồng Thường kéo dài từ 1 đến 2 năm hoặc ngắn hơn. Kéo dài từ 10 đến 20 năm hoặc suốt đời.
Phạm vi bảo vệ Bảo vệ con người, tài sản, trách nhiệm dân sự. Bảo vệ sức khỏe và tính mạng con người như:

– Hỗ trợ chi phí nằm viện và phẫu thuật.

– Chi trả khi mắc bệnh hiểm nghèo hoặc thương tật.

– Bồi thường khi tử vong do tai nạn hoặc bệnh tật.
Thay đổi phí bảo hiểm Phí có thể thay đổi tùy vào:

– Rủi ro được bảo hiểm.

– Số tiền bảo hiểm.

– Giá trị tài sản được đăng ký bảo hiểm.

 Phí có thể thay đổi tùy vào:

– Tuổi và tình trạng sức khỏe.

– Kỳ hạn đóng phí.

– Số tiền bảo hiểm.
Nguyên tắc chi trả Chi trả theo định mức, khi tử vong thì số tiền nhận được thường không cao. Khi gặp rủi ro lớn như tử vong hoặc tai nạn thì được chi trả số tiền bảo hiểm lớn.
Tính tích lũy Không có tích lũy, đến hạn hợp đồng không được hoàn lại phí đã đóng. Có tính tích lũy, được nhận tiền khi hợp đồng đáo hạn và có thể được chia lãi.
Ý nghĩa Giúp bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ liên quan đến con người, tài sản và trách nhiệm dân sự. Bảo vệ tài chính cho người tham gia trước các rủi ro sức khỏe và tử vong.
Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ khác nhau thế nào?
Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ khác nhau thế nào?

Một vài lưu ý khi mua bảo hiểm phi nhân thọ

Để lựa chọn đúng và tận dụng tối đa quyền lợi từ bảo hiểm phi nhân thọ, bạn nên ghi nhớ một số điểm quan trọng sau:

  • Tìm hiểu kỹ quyền lợi và điều khoản: Trước khi mua, hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng để hiểu rõ những rủi ro nào được bảo hiểm, điều kiện bồi thường và các quyền lợi bạn được hưởng.
Tìm hiểu kỹ về loại bảo hiểm trước khi ký kết hợp đồng
Tìm hiểu kỹ về loại bảo hiểm trước khi ký kết hợp đồng
  • Chọn loại bảo hiểm phù hợp nhu cầu: Mỗi người có nhu cầu khác nhau, vì vậy hãy chọn gói bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính và mức độ rủi ro bạn muốn bảo vệ.
  • So sánh giữa các công ty bảo hiểm: Đừng chỉ nhìn vào giá rẻ mà hãy so sánh cả về quyền lợi, mức bồi thường và dịch vụ chăm sóc khách hàng của từng đơn vị để chọn lựa hợp lý.
  • Xác định đúng giá trị tài sản: Khi mua bảo hiểm cho tài sản (như xe, nhà…), hãy đảm bảo rằng giá trị bảo hiểm phản ánh đúng giá trị thực tế để tránh bị thiếu hụt khi cần bồi thường.
  • Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Đây là loại bảo hiểm giúp bạn tránh được rủi ro tài chính nếu không may gây thiệt hại cho người khác.
  • Chọn đại lý hoặc công ty bảo hiểm uy tín: Hãy tìm đến các đại lý có kinh nghiệm và đáng tin cậy để được tư vấn kỹ lưỡng.

Hy vọng thông qua bài chia sẻ trên, quý khách hàng có thể hiểu hơn về loại hình bảo hiểm phi nhân thọ là gì. Nếu bạn đang cần hỗ trợ pháp lý hoặc tư vấn thuế chuyên nghiệp, Luật Đại Bàng luôn sẵn sàng đồng hành cùng bạn. Với đội ngũ luật sư và chuyên gia giàu kinh nghiệm, chúng tôi cam kết mang đến giải pháp hiệu quả và phù hợp cho từng trường hợp. Liên hệ https://luatdaibang.net/ để nhận sự hỗ trợ!