Nếu bạn thường xuyên dùng thẻ ngân hàng để mua sắm, thanh toán hay rút tiền thì chắc hẳn đã từng nghe đến phí thường niên. Dù là khoản phí rất quen thuộc, nhưng không phải ai cũng biết rõ nó là gì, vì sao tài khoản của bạn lại bị trừ tiền mỗi năm và quan trọng hơn: Làm sao để giảm mức phí này? Trong bài viết này, Luatdaibang.net sẽ giúp bạn giải đáp phí thường niên là gì và những mẹo giúp tiết kiệm khoản phí này khi giao dịch thông qua ngân hàng.
Phí thường niên là gì?
Phí thường niên là khoản tiền được các ngân hàng thu hàng năm đối với khách hàng sử dụng thẻ nhằm duy trì hoạt động và các tiện ích đi kèm của thẻ. Khoản phí này thường được trừ trực tiếp từ tài khoản của khách hàng thông qua nhiều loại thẻ khác nhau như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.
Trong trường hợp bạn chỉ mở tài khoản tại ngân hàng nhưng không đăng ký phát hành và sử dụng thẻ thì bạn sẽ không phải chịu phí thường niên này. Mức phí thường niên của thẻ ngân hàng phụ thuộc vào từng loại thẻ và chính sách của từng ngân hàng và thường không quá cao. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu nhiều thẻ từ nhiều ngân hàng khác nhau thì mức phí thường niên hàng năm có thể cộng dồn và trở thành một khoản khá đáng kể.
Không đóng phí thường niên có sao không?
Như đã đề cập thì phí thường niên là khoản phí dùng để duy trì các dịch vụ của thẻ, được tính ngay từ thời điểm khách hàng mở thẻ. Do đó, dù trong trường hợp thẻ không được sử dụng thường xuyên hay thậm chí bị “bỏ quên”, khách hàng vẫn phải đóng phí vì trên hệ thống thì thẻ đó vẫn đang hoạt động và chưa bị khóa hay vô hiệu hoá.
Đặc biệt một điều mà khách hàng khi sử dụng dịch vụ thẻ của các ngân hàng cần lưu ý đó là nếu không đóng phí thường niên trong thời gian dài, dù không sử dụng thẻ, khách hàng có thể bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC – đây là hệ thống Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Điều này có thể gây ra những ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín tín dụng cá nhân và có thể khiến bạn gặp khó khăn khi thực hiện các giao dịch tài chính, vay vốn, hay mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng trong tương lai.
Chính vì vậy mà nếu không còn nhu cầu sử dụng thẻ, khách hàng nên chủ động đến ngân hàng đã đăng ký thẻ để làm thủ tục khóa thẻ, tránh phát sinh phí thường niên và các rủi ro không mong muốn về sau.
Phí thường niên giao động bao nhiêu và bao lâu thu một lần?
Phí thường niên được tính ngay từ thời điểm khách hàng đăng ký mở dịch vụ thẻ và thường được thu một lần/ năm. Tùy theo từng loại thẻ mà cách thức thu phí cũng có thể khác nhau, thông thường các ngân hàng sẽ áp dụng cách thức thu như sau:
Đối với thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế
Ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào số dư tài khoản. Nếu thời điểm thu phí tài khoản không đủ tiền, khoản phí sẽ được tự động thu vào lần tiếp theo khi có phát sinh số dư. Mức phí thường niên thẻ nội địa thường giao động từ 50.000 – 100.000 đồng/năm. Trong khi mức phí phổ biến đối với thẻ ghi nợ quốc tế thường rơi vào khoảng 100.000 đồng/năm đối với thẻ thường. Với thẻ hạng cao hơn, phí có thể lên đến 300.000 – 500.000 đồng/năm.
Đối với thẻ tín dụng
Phí thường niên sẽ được cộng dồn vào sao kê hàng tháng, tức là sẽ được tính chung vào tổng dư nợ mà khách hàng cần thanh toán trong kỳ. Phí thường niên của thẻ tín dụng thường cao hơn, dao động từ 200.000 đồng đến hơn 1.000.000 đồng/năm, tùy theo hạng thẻ (Classic, Gold, Platinum…). Vì cao hơn nên dịch vụ thẻ sẽ đi kèm nhiều ưu đãi, quyền lợi hấp dẫn hơn so với các loại thẻ khác.
Đối với thẻ trả trước
Nếu đến kỳ thu phí thường niên đối với thẻ mà tài khoản khách hàng không còn tiền, ngân hàng sẽ tiến hành thu phí ngay khi người dùng nạp lại tiền vào thẻ. Mức phí thường niên thẻ trả trước thường giao động ở mức 50.000 đồng/năm.
4 cách để giảm mức phí thường niên cho dịch vụ thẻ
Với các loại thẻ ghi nợ nội địa thì mức phí thường niên thường không quá cao, nhưng đối với thẻ tín dụng, đây lại là khoản phí ngân hàng đáng kể. Chưa kể trong trường hợp một khách hàng mở nhiều tài khoản thẻ tại nhiều ngân hàng khác nhau. Dưới đây là những biện pháp giúp bạn giảm gánh lo đối với khoản phí này.
Lựa chọn thẻ tích điểm
Loại thẻ này ngày càng phổ biến và được nhiều người lựa chọn, bởi khi người dùng chi tiêu hoặc mua sắm bằng thẻ thì họ sẽ tích lũy điểm thưởng. Số điểm này có thể được quy đổi thành quà tặng hoặc dùng để giảm phí thường niên, giúp tiết kiệm đáng kể khoản chi phí hàng năm.
Chọn thẻ miễn phí thường niên hoặc miễn phí thường niên năm đầu
Trước áp lực cạnh tranh ngày càng lớn như hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng chính sách miễn phí phí thường niên cho những khách hàng đạt đủ điều kiện chi tiêu trong năm hoặc miễn phí năm đầu cho khách hàng mới mở thẻ phụ. Bạn nên tham khảo và lựa chọn các loại thẻ này khi đăng ký dịch vụ thẻ tại ngân hàng để được giảm bớt chi phí thường niên.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyến mãi từ phía ngân hàng
Bên cạnh việc miễn phí thường niên thì nhiều ngân hàng hiện nay thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi, giảm giá hấp dẫn lên đến 50 – 70% khi mở thẻ. Do đó hãy tận dụng triệt những khuyến mãi này để để giảm chi phí và bù đắp phần nào khoản phí thường niên hàng năm.
Giảm bớt số lượng thẻ khi không cần thiết
Nếu có những thẻ ngân hàng ít dùng hoặc không còn nhu cầu sử dụng thì bạn nên chủ động hủy thẻ để tránh phải đóng phí thường niên không cần thiết. Thay vào đó, hãy ưu tiên sử dụng những thẻ tín dụng có hạn mức cao và thường xuyên chi tiêu, từ đó tận dụng tốt các chương trình ưu đãi mà ngân hàng dành cho chủ thẻ.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ những giải đáp của Luatdaibang.net về phí thường niên là gì cũng nhưng những điều cần lưu ý khi sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng mà chúng tôi muốn gửi đến bạn đọc. Đừng quên áp dụng 4 mẹo giảm phí thường niên được chúng tôi chia sẻ ở trên để tiết kiệm tối đa chi phí cho mình nhé!
Nếu bạn đang gặp vướng mắc pháp lý, cần tư vấn thủ tục thuế, thành lập doanh nghiệp, sở hữu trí tuệ, hoặc dịch vụ pháp lý, tư vấn pháp luật chuyên sâu khác, hãy liên hệ ngay Luatdaibang.net để được đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm của chúng tôi tư vấn miễn phí và hỗ trợ kịp thời.
Hoàng Văn Minh nổi tiếng với phong cách làm việc chuyên nghiệp, tận tâm, và luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Với phương châm “Công lý và sự minh bạch” ông Minh không chỉ là một luật sư giỏi mà còn là một người bạn đồng hành đáng tin cậy trong hành trình bảo vệ quyền lợi pháp lý của mỗi người. Trang web Luật Đại Bàng do ông điều hành đã trở thành một địa chỉ tin cậy cho nhiều người tìm kiếm sự trợ giúp và tư vấn pháp lý. Hoàng Văn Minh cam kết tiếp tục đồng hành và hỗ trợ cộng đồng bằng kiến thức và sự hiểu biết của mình, góp phần xây dựng một xã hội công bằng và văn minh hơn.
Thông tin liên hệ:
- Website: https://luatdaibang.net
- Email: ceohoangvanminh@gmail.com
- Địa chỉ: 292 Đ. Nguyễn Xí, Phường 13, Bình Thạnh, Hồ Chí Minh, Việt Nam