Giải Ngân Là Gì? Thủ Tục Giải Ngân Theo Quy Định Hiện Nay

Giải ngân là gì mà nhiều người khi vay tiền ngân hàng đều phải trải qua bước này? Liệu đây có chỉ đơn giản là việc nhận tiền hay còn điều gì quan trọng hơn đằng sau? Hiểu rõ về giải ngân sẽ giúp bạn đảm bảo khoản vay được thực hiện suôn sẻ và nhanh chóng hơn. Cùng tìm hiểu về giải ngân và quy trình giải ngân mới nhất ngay.

Giải ngân là gì?

Giải ngân là gì? Giải ngân là quá trình ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chuyển giao khoản tiền đã được phê duyệt cho người cho vay nhằm đáp ứng mục đích sử dụng vốn đã thỏa thuận trong hợp đồng vay. Việc giải ngân chỉ diễn ra sau khi người cho vay hoàn tất đầy đủ các thủ tục, hồ sơ và đã được bên ngân hàng cho vay phê duyệt, chấp thuận. Khoản tiền giải ngân này có thể được trực tiếp chuyển vào tài khoản ngân hàng của người cho vay hoặc thanh toán cho bên thụ hưởng tùy theo mục đích vay vốn.

Một số phương thức giải ngân hiện nay

Hiện nay, các ngân hàng và tổ chức tín dụng áp dụng nhiều hình thức giải ngân khác nhau để phù hợp với từng mục đích vay và đối tượng khách hàng cụ thể như sau:

Theo số lần giải ngân

Giải ngân một lần: Ngân hàng sẽ cấp toàn bộ khoản tiền vay vào 1 lần duy nhất. Đây là phương thức phù hợp với các nhu cầu tài chính cần phải giải quyết ngay như: mua nhà, mua xe, thanh toán hợp đồng,…

Giải ngân nhiều lần theo tiến độ: Khoản tiền vay sẽ được ngân hàng giải ngân theo từng đợt dựa trên tiến độ thực hiện dự án hoặc thỏa thuận trong hợp đồng vay. Hình thức giải ngân này sẽ giúp người vay quản lý dòng tiền hiệu quả hơn và sẽ thường được áp dụng trong các dự án đầu tư, xây dựng, sản xuất kinh doanh.

Theo phương thức nhận tiền

Giải ngân bằng tiền mặt: Người vay sẽ nhận tiền mặt trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng mà mình vay. Hình thức này thường sẽ áp dụng khi người vay không có tài khoản thanh toàn hoặc muốn nhận tiền mặt ngay.

Giải ngân qua chuyển khoản: Toàn bộ số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng người vay hoặc bên thụ hưởng. Đây là hình thức giải ngân phổ biến và thuận tiện nhất hiện nay.

Theo tình trạng tài sản đảm bảo

Giải ngân phong tỏa: Ngân hàng sẽ chuyển tiền vào tài khoản người vay nhưng tạm thời khóa không cho sử dụng đến. Hình thức này sẽ áp dụng khi tài sản đảm bảo chưa hoàn tất các thủ tục pháp lý liên quan ví dụ như: chưa sang tên sổ đỏ, chưa hoàn tất hợp đồng chuyển nhượng, mua bán,…

Giải ngân không phong tỏa: Người vay sẽ được toàn quyền sử dụng ngay số tiền vay sau khi được ngân hàng giải ngân. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn tiếp tục giám sát chặt chẽ vốn vay để đảm bảo đúng mục đích vay cung hạn chế rủi ro.

Hồ sơ cần chuẩn bị để giải ngân

Để được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng giải ngân khoản tiền vay, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ theo quy định cụ thể như sau:

1. Hồ sơ cá nhân

• Căn cước công dân/ Hộ chiếu
• Sổ hộ khẩu/ Giấy tạm trú
• Giấy đăng ký kết hôn/ Giấy chứng nhận độc thân

2. Hồ sơ tài chính

• Hợp đồng lao động
• Sao kê hoặc bảng lương
• Giấy đăng ký kinh doanh
• Hóa đơn bán hàng
• Chứng từ nộp thuế

3. Hồ sơ chứng minh mục đích vay

• Hợp đồng mua bán/ thi công/ sửa chữa
• Báo giá/ hóa đơn/ dự toán chi phí
• Kế hoạch kinh doanh/ báo cáo tài chính/ báo cáo thu nhập

3. Hồ sơ về tài sản đảm bảo

• Giấy đăng ký xe ô tô (nếu thế chấp xe để vay)
• Sổ đỏ
• Hợp đồng mua bán bất động sản
• Sổ tiết kiệm/ Chứng chỉ tiền gửi
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản khác theo yêu cầu bên cho vay

Quy trình giải ngân của ngân hàng

Để khoản vay được giải ngân thành công, người vay cần tuân theo quy trình gồm 5 bước dưới đây:

Bước 1: Tiếp nhận thông tin & tư vấn khoản vay

Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn chuyên viên ngân hàng sẽ tư vấn chi tiết về các chương trình vay phù hợp, lãi suất, điều kiện vay và nghĩa vụ thanh toán. Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ gồm giấy tờ pháp lý, chứng minh tài chính, tài sản đảm bảo và tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn. Trong đó, hồ sơ về tài sản đảm bảo bắt buộc là bản chính, các hồ sơ còn lại có thể sử dụng bản sao không quá 6 tháng.

Bước 2: Nộp hồ sơ

Sau khi kiểm tra tính hợp lệ và xác thực thông tin, nếu hồ sơ đạt yêu cầu, khách hàng sẽ ký đơn đề nghị vay vốn, trong đó ghi rõ số tiền vay, thời hạn vay và phương thức giải ngân theo mong muốn.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá toàn diện hồ sơ, bao gồm khả năng tài chính, lịch sử tín dụng và tính khả thi của phương án vay vốn. Trong một số trường hợp, cán bộ ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung giấy tờ hoặc thực hiện thẩm định thực tế tại nơi làm việc, địa điểm kinh doanh hoặc tài sản thế chấp.

Bước 4: Phê duyệt hồ sơ

Dựa trên kết quả thẩm định, ngân hàng sẽ ra quyết định về khoản vay. Hồ sơ có thể được phê duyệt nguyên trạng, điều chỉnh mức vay hoặc từ chối tùy vào mức độ rủi ro. Đối với khoản vay lớn quy trình phê duyệt có thể bao gồm bước thẩm định lần hai để đảm bảo tính minh bạch và công bằng.

Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân nguồn vốn

Sau khi khoản vay được phê duyệt, hai bên tiến hành ký kết hợp đồng cho vay. Ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay theo hình thức đã thỏa thuận (chuyển khoản hoặc tiền mặt) và khách hàng có trách nhiệm thanh toán khoản vay đúng hạn theo lịch trình ghi trong hợp đồng.

Những điểm lưu ý để giải ngân nhanh nhất

Để quá trình giải ngân diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, bạn cần lưu ý những điểm sau:

• Khai báo chính xác về tình trạng tài chính, mục đích vay và các thông tin cá nhân khác. Việc cung cấp thông tin trung thực giúp ngân hàng đánh giá đúng khả năng trả nợ và giảm thiểu rủi ro trong quá trình thẩm định.
• Luôn sẵn sàng liên lạc và cung cấp thêm thông tin hoặc giấy tờ khi được yêu cầu. Việc phản hồi nhanh chóng giúp đẩy nhanh tiến độ xử lý hồ sơ.
• Tìm hiểu kỹ về các bước trong quy trình vay vốn và giải ngân của ngân hàng bạn lựa chọn. Mỗi ngân hàng có thể có những yêu cầu và quy trình riêng, việc nắm rõ giúp bạn chuẩn bị tốt hơn.
• Nếu bạn có kế hoạch sử dụng vốn trong tương lai gần, hãy bắt đầu quá trình vay vốn sớm để có đủ thời gian chuẩn bị hồ sơ và hoàn tất các thủ tục cần thiết.

Như vậy, bài viết đã giải đáp chi tiết cho câu hỏi giải ngân là gì và những điều cần biết để quy trình vay vốn diễn ra thuận lợi. Nếu bạn đang tìm kiếm dịch vụ tư vấn pháp luật chuyên nghiệp về luật và thuế, Luật Đại Bàng sẽ là đối tác tin cậy đồng hành cùng bạn. Với đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm và kiến thức sâu rộng, Luật Đại Bàng cam kết cung cấp các giải pháp pháp lý hiệu quả, giúp doanh nghiệp phát triển bền vững và tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật.