Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì? Ý Nghĩa Cần Biết Khi Tham Gia

Nếu bạn chưa hiểu “bảo hiểm nhân thọ là gì” thì hãy khoan mua bảo hiểm này trước lời mời gọi từ nhân viên. Mặc dù đây là một phương pháp tích lũy tài chính hiệu quả nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu chưa thật sự tìm hiểu vai trò của chúng. Cùng Luật Đại Bàng tìm hiểu ngay thông tin và ý nghĩa mà bảo hiểm nhân thọ đem đến cho người mua.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Cũng như đa số bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm nhằm bảo vệ tài chính đến cho người tham gia trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể hay tính mạng của người đứng tên trong bảo hiểm. Hợp đồng sẽ được ký kết giữa bên mua và công ty bảo hiểm với quyền lợi, nghĩa vụ công khai minh bạch trong giao dịch.

Khi tham gia, bên mua sẽ phải đóng các khoản phí bảo hiểm theo quy định đã được thỏa thuận. Nếu xảy ra sự kiện như hợp đồng đã nêu, công ty phải có trách nhiệm chi trả số tiền bảo hiểm đến cho người thụ hưởng. Các mối quan hệ giữa người mua và người được bảo hiểm có thể bao gồm bản thân, gia đình, giữa công ty, nhân viên,…

Không phải ai cũng hiểu rõ bảo hiểm nhân thọ là gì
Không phải ai cũng hiểu rõ bảo hiểm nhân thọ là gì

Vậy tính tích lũy tài chính hiệu quả trong bảo hiểm nhân thọ là gì và đóng vai trò như thế nào? Khi hợp đồng đáo hạn, công ty sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn cho người mua từ phí bảo hiểm đã đóng cộng với lãi suất. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng không phải loại bảo hiểm nào cũng có quyền lợi đáo hạn mà cũng tùy thuộc vào các công ty khác nhau.

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ đến với người thụ hưởng

Mặc dù đã nghe rất nhiều lời chào gọi từ chuyên viên tư vấn nhưng nhiều người chưa thật sự hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm nhân thọ là gì. Đây là một sản phẩm tự nguyện có thể đem đến nhiều lợi ích đến cho người thụ hưởng, điển hình là:

  • Người thụ hưởng an tâm hơn khi nếu có gặp biến cố sẽ có bảo hiểm hỗ trợ chi phí, nhanh chóng quay lại cuộc sống.
  • Tạo thói quen tiết kiệm tích lũy, hình thành nếp sống tài chính lành mạnh nhưng vẫn có tài chính tích lũy cho tương lai.
  • Bảo hiểm nhân thọ còn được ví như chiếc thẻ thông hành giúp bạn tiếp cận dịch vụ y tế chất lượng cao mà không cần lo về chi phí.
  • Với nguyên tắc “mọi người vì một người”, bảo hiểm nhân thọ còn san sẻ rủi ro trong cộng đồng. Các khoản phí đóng góp sẽ được đưa vào quỹ dự trữ tài chính của công ty và được đầu tư để tạo ra lợi nhuận.
  • Người tham gia sẽ hưởng nhiều quyền lợi đáo hạn, các khoản thưởng gia tăng giá trị hợp đồng phù hợp với nhu cầu cá nhân.

Chính vì những điểm lợi ích này, hiện nay có nhiều loại hình bảo hiểm nhân thọ khác nhau trên thị trường. Người mua cần tìm hiểu rõ loại hình mình cần và các chi tiết trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Có nhiều vai trò bảo hiểm nhân thọ đến người thụ hưởng hiện nay
Có nhiều vai trò bảo hiểm nhân thọ đến người thụ hưởng hiện nay

Phân loại bảo hiểm nhân thọ và so sánh với bảo hiểm xã hội

Với nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng, người mua không nên chạy theo đại chúng khi chưa hiểu đặc điểm của từng loại bảo hiểm nhân thọ là gì.

Các loại bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau để đáp ứng từng nhu cầu của khách hàng, trong đó có:

  • Bảo hiểm trọn đời: Có hiệu lực từ thời điểm ký cho đến khi người thụ hưởng qua đời, công ty sẽ chi trả bất cứ lúc nào.
  • Bảo hiểm tử kỳ: Hiệu lực theo thời gian nhất định, người được bảo hiểm qua đời trước khi hết thời hạn thì công ty sẽ trả cho người thụ hưởng.
  • Bảo hiểm sinh kỳ: Nếu người được bảo hiểm còn sống đến ngày đáo hạn, họ sẽ nhận lại số tiền bảo hiểm đã đóng.
  • Bảo hiểm hỗn hợp: Cho phép chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm qua đời.
  • Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Người được thụ hưởng sẽ nhận tiền định kỳ sau khi đạt đến một thời hạn nhất định.
  • Bảo hiểm liên kết đầu tư: Sau khi trừ các khoản phí, số tiền còn lại sẽ được đầu tư vào quỹ nhằm tạo lợi nhuận.
  • Bảo hiểm hưu trí: Dành cho những người lao động đã nghỉ hưu để cung cấp thu nhập bổ sung.

Mỗi loại hình bảo hiểm nhân thọ đều có những đặc điểm riêng nên người mua cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định.

Sự khác biệt của bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ hay xã hội đều cung cấp hỗ trợ tài chính cho người tham gia khi gặp rủi ro nhưng khác biệt ở chỗ:

  • Bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn theo hình thức tự nguyện nhưng bảo hiểm xã hội có thể bắt buộc tùy thuộc vào đối tượng tham gia.
  • Bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm còn BHXH do Nhà nước quản lý và thực hiện.
  • Người hưởng bảo hiểm nhân thọ có thể là bất kỳ ai được chỉ định còn BHXH chỉ giải quyết quyền lợi cho người tham gia.
Có nhiều điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và BHXH trong tài chính
Có nhiều điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và BHXH trong tài chính

Những khác biệt này giúp người dân có cái nhìn rõ ràng hơn về việc lựa chọn giữa bảo hiểm nhân thọ và BHXH để quyết định phù hợp.

Bài viết của Luật Đại Bàng đã giúp bạn hiểu hơn về bảo hiểm nhân thọ là gì và lợi ích liên quan đến tài chính, sức khỏe. Nếu bạn cần hiểu rõ hơn về các vấn đề pháp lý liên quan đến bảo hiểm nhân thọ nói riêng hay Luật Bảo hiểm nói chung, hãy liên hệ ngay đến Luật Đại Bàng.